- Что такое аккредитация страховых компаний?
- Обязательные требования к страховым компаниям Сбербанка
- Список аккредитованных Сбербанком страховых компаний по ипотеке
- Как оформить договор об оказании страховых услуг по ипотеке в Сбербанке?
- Необходимые документы
- Продление страхования ипотеки
- Страхование онлайн
- Страхование через личный кабинет
- С помощью смс-сервиса «Мобильный банк»
- Недостатки оформления страхования ипотеки
- Преимущества оформления страхования ипотеки
- Отзывы клиентов
Приобретая жилую площадь в кредит, заемщик по закону обязан застраховать ее, но банки сотрудничают не со всеми фирмами-страховщиками. Ежегодно кредитные организации обновляют список аккредитованных страховых компаний.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25. Это быстро и бесплатно!
Что такое аккредитация страховых компаний?
Кредитные организации подходят серьезно к процессу отбора компаний-партнеров. Если какое-либо событие будет признано страховым случаем, выплата долга заемщика становится прямой обязанностью фирмы-партнера. Поэтому банк должен быть уверен, что фирма в состоянии брать на себя такие обязательства.
Аккредитация – это получение страховой фирмой одобрения на сотрудничество с банком. Чтобы компания имела такое разрешение, ей необходимо пройти процедуру отбора.
У каждой кредитной организации есть ряд требований, по которым она отбирает партнеров. Фирма, предоставляющая страховые услуги, отправляет в банк на проверку соответствующие требованиям документы.
В Сбербанке проверка на соответствие длится до 60 рабочих дней с момента подачи бумаг. Если банк решает, что все требования компанией выполняются, то стороны заключают договор о взаимовыгодном сотрудничестве.
Тем самым банки:
- Увеличивают прибыль благодаря денежным вознаграждениям за оформление страховых полисов.
- Снижают риски невыплаты долга при порче ипотечной недвижимости или ее полной утрате.
- Избегают негативных последствий в случае признания сделки купли-продажи недействительной.
Обязательные требования к страховым компаниям Сбербанка
- Предоставление страховых услуг не менее чем 3 года.
- Работа в соответствии с законами Российской Федерации и указами Центрального Банка.
- Предоставление информацию о руководителях, учредителях и соучредителях компании.
- Платежеспособность и финансовая стабильность.
Последнее требование заключается в высоком уровне финансовой деятельности и отсутствии:
- Задолженности бюджетным/внебюджетным фондам и кредиторам у компании и ее руководителей/учредителей.
- Наложения ареста на имущество страховой компании.
- У руководителей /учредителей компании судимости.
- Статуса банкрота или процесса ликвидации.
Список аккредитованных Сбербанком страховых компаний по ипотеке
- ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».
- ООО СК «Сбербанк страхование».
- ООО «Абсолют Страхование».
- ООО «СФ «Адонис».
- АО «АльфаСтрахование».
- САО «ВСК».
- СПАО «РЕСО-Гарантия».
- ООО СК «ВТБ Страхование».
- ООО «СК «Гранта».
- ООО «Зетта Страхование».
- СПАО «Ингосстрах».
- Либерти Страхование (АО).
- ООО «СК «Независимая страховая группа».
- АО «СК «ПАРИ».
- АО «СК «РСХБ-Страхование».
- АО «СОГАЗ».
- ООО «СО «Сургутнефтегаз».
- АО «СК «Чулпан».
Как оформить договор об оказании страховых услуг по ипотеке в Сбербанке?
Необходимые документы
Для оформления договора клиент предоставляет в Сбербанк следующие документы:
- Паспорт + копии всех страниц.
- Заявление установленного образца.
- Анкета (заполняется в отделении банка).
- Договор долевого участия или купли-продажи.
- Для вторичного жилья — свидетельство о госрегистрации прав в ЕГРН.
- Свидетельство о регистрации права на собственность.
- Заключение проведенной экспертом оценки недвижимости (оригинал + копия).
- Выписка из техпаспорта (оригинал + копия) получать в БТИ, требуется оплатить госпошлину, размер которой зависит от региона. Нижняя стоимость – 900 р.
- Медицинское заключение о состоянии здоровья заемщика
- Справки из психоневрологического и наркологического диспансеров (о том, что заемщик не состоит в них на учете).
Продление страхования ипотеки
Сбербанк предоставляет возможность заемщику продлить действие страхового полиса не только в отделении банка, но и дистанционно:
Страхование онлайн
Пошаговый алгоритм продления страховки на официальном сайте банка:
- Перейти в раздел «Застраховать себя и имущество» на официальном сайте Сбербанка.
- Открыть вкладку «Страхование имущества».
- Зайти в раздел «Страхование ипотеки – оформить онлайн».
- Нажать кнопку «Оформить онлайн*» (желтого цвета).
- В открывшемся окне «Страхование ипотеки Онлайн» следует в три простых шага продлить договор:
- Выбрать застрахованный объект и заполнить необходимые поля (автоматически рассчитается сумма оплаты).
- Оформление. Ввести данные о старом полисе страхования, сведения о страхователе, его паспортные и контактные данные, адрес регистрации.
- Подтвердить согласие на продление услуг страховой компании.
Страхование через личный кабинет
Доступно для заемщиков, которые имеют личный кабинет в системе online.sberbank.ru:
- Необходимо зайти в систему.
- Зайти в раздел «Переводы и платежи».
- Пролистать страницу вниз до раздела «Оплата покупок и услуг».
- Открыть вкладку «Страхование и Инвестиции».
- Открыть раздел «Сбербанк страхование».
Договор продлевается в четыре шага:
- Нажать раздел «СК Сбербанк страхование».
- Выбрать услугу «Онлайн-полис Страхование ипотеки (продлить)» и заполнить реквизиты (ввести номер кредитного договора).
- Подтвердить оплату.
- Дождаться статуса операции «Операция проведена успешно».
С помощью смс-сервиса «Мобильный банк»
Для того чтобы продлить договор через смс-сервис «Мобильный банк», должны быть соблюдены два условия:
- Заемщик должен быть владельцем международной банковской карты Сбербанка с подключенной опцией «Мобильный банк».
- Заемщику пришло сообщение от банка с номера 900 с предложением продлить на год договор страхования недвижимости.
Если заемщика заинтересовало предложение, то ему следует:
- Отправить в ответ сообщение с текстом «Ипотека сумма».
- Изучить условия договора в «Информации для ознакомления».
- Подтвердить оплату набором пятизначного кода в ответном сообщении.
- Дождаться СМС, подтверждающего оплату.
Документ будет выслан на адрес, где зарегистрирована ипотечная недвижимость. Если залогодатель не проживает там, то ему следует указать адрес фактического проживания. Данные об оплате и о продлении договора сохраняются в личном кабинете заемщика.
Недостатки оформления страхования ипотеки
Приобретая недвижимость в ипотеку, заемщик оформляет страхование:
- приобретаемого жилья.
- жизни.
- титула квартиры.
Последний вид страхования связан с риском потери заемщиком права на квартиру. Причины потери прав могут быть разные, например:
- Мошенничество, подделка продавцом правоустанавливающих документов.
- Ущемление прав несовершеннолетних: жилплощадь продали, но прописанному в ней ребенку не предоставили другое жилье.
- Ошибки при регистрации прав собственности владельца и т.д.
Страхование титула актуально для покупателей вторичного жилья. Есть риск лишиться прав на жилплощадь из-за ошибок при регистрации или объявившихся лиц, чьи права при продаже недвижимости нарушили.
Годовая стоимость всех трех услуг обойдется клиенту примерно в 2,5-3% от задолженности по кредиту.
Кроме самого главного недостатка страховки – увеличение конечной стоимости недвижимости – есть еще ряд минусов:
- Без страхования ипотеки нельзя получить кредит.
- Повышение процентной ставки при отказе страховки на жизнь.
- Необходимость ежегодного продления услуг.
- При рефинансировании кредита могут возникнуть проблемы с возвратом денег за неиспользованное время.
- Дополнительные растраты денежных средств и времени на сбор недостающих бумаг для оформления страхования жизни.
- Навязывание Сбербанком невыгодных клиенту предложений.
Преимущества оформления страхования ипотеки
- Большой выбор надежных компаний-страховщиков.
- Экономия времени.
- Возможность оплатить услуги без посещения отделения банка.
- Возможность оформить страховку не в офисе страховой компании, а в отделении Сбербанка.
- При досрочной выплате кредита заемщик может вернуть часть оплаченной вперед суммы.
- Страховая компания обязана выплатить долг клиента по ипотеке, если случай признан страховым.
Отзывы клиентов
Без проблем вернули деньги при рефинансировании (в другом банке НАСКО не аккредитована). В общем, я осталась довольна их услугами.
Оценка:
Анжела, 35 лет.
Оценка:
Андрей, 41 год.
В Сбербанке досрочно погасили долг по ипотеке. Обратился в отделение Сбербанка, чтобы оформит возврат денежных средств, на что сотрудник заявил, что при досрочном погашении ипотечного кредита деньги за страховку не возвращаются. На каких основаниях мне отказали?
Оценка:
Михаил, 43 года.
Поскольку избежать страхования при оформлении ипотеки невозможно, заемщику остается только найти наиболее выгодное предложение. Подходить к данному вопросу следует также серьезно, как это делают банки.
Те, кто уже стал обладателями квадратных метров, рекомендуют новичкам:
- Не торопиться в выборе компании, тщательно изучить все предложения страховщиков.
- Ознакомиться с реальными отзывами о работе страховых компаний, посмотреть рейтинг.
- Соглашаться на навязываемые сотрудниками «Сбербанка» предложения только после тщательного обдумывания. В основном такие услуги невыгодны клиенту.
- Внимательно изучить условия и сроки возврата страховой премии при досрочной выплате ипотеки.
- Хорошо подумать от каких рисков следует себя обезопасить. При наступлении страхового случая клиент избежит непредвиденных расходов.