Какие компании страхуют недвижимость при ипотеке в Сбербанке?

Приобретая жилую площадь в кредит, заемщик по закону обязан застраховать ее, но банки сотрудничают не со всеми фирмами-страховщиками. Ежегодно кредитные организации обновляют список аккредитованных страховых компаний.

Что такое аккредитация страховых компаний?

Кредитные организации подходят серьезно к процессу отбора компаний-партнеров. Если какое-либо событие будет признано страховым случаем, выплата долга заемщика становится прямой обязанностью фирмы-партнера. Поэтому банк должен быть уверен, что фирма в состоянии брать на себя такие обязательства.

Аккредитация – это получение страховой фирмой одобрения на сотрудничество с банком. Чтобы компания имела такое разрешение, ей необходимо пройти процедуру отбора.

У каждой кредитной организации есть ряд требований, по которым она отбирает партнеров. Фирма, предоставляющая страховые услуги, отправляет в банк на проверку соответствующие требованиям документы.

В Сбербанке проверка на соответствие длится до 60 рабочих дней с момента подачи бумаг. Если банк решает, что все требования компанией выполняются, то стороны заключают договор о взаимовыгодном сотрудничестве.

Тем самым банки:

• Увеличивают прибыль благодаря денежным вознаграждениям за оформление страховых полисов.
• Снижают риски невыплаты долга при порче ипотечной недвижимости или ее полной утрате.
• Избегают негативных последствий в случае признания сделки купли-продажи недействительной.

Обязательные требования к страховым компаниям Сбербанка

• Предоставление страховых услуг не менее чем 3 года.
• Работа в соответствии с законами Российской Федерации и указами Центрального Банка.
• Предоставление информацию о руководителях, учредителях и соучредителях компании.
• Платежеспособность и финансовая стабильность.

Последнее требование заключается в высоком уровне финансовой деятельности и отсутствии:

• Задолженности бюджетным/внебюджетным фондам и кредиторам у компании и ее руководителей/учредителей.
• Наложения ареста на имущество страховой компании.
• У руководителей /учредителей компании судимости.
• Статуса банкрота или процесса ликвидации.

Список аккредитованных Сбербанком страховых компаний по ипотеке

• ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».
• ООО СК «Сбербанк страхование».
• ООО «Абсолют Страхование».
• ООО «СФ «Адонис».
• АО «АльфаСтрахование».
• САО «ВСК».
• СПАО «РЕСО-Гарантия».
• ООО СК «ВТБ Страхование».
• ООО «СК «Гранта».
• ООО «Зетта Страхование».
• СПАО «Ингосстрах».
• Либерти Страхование (АО).
• ООО «СК «Независимая страховая группа».
• АО «СК «ПАРИ».
• АО «СК «РСХБ-Страхование».
• АО «СОГАЗ».
• ООО «СО «Сургутнефтегаз».
• АО «СК «Чулпан».

Как оформить договор об оказании страховых услуг по ипотеке в Сбербанке?

Необходимые документы

Для оформления договора клиент предоставляет в Сбербанк следующие документы:

1. Паспорт + копии всех страниц.
2. Заявление установленного образца.
3. Анкета (заполняется в отделении банка).
4. Договор долевого участия или купли-продажи.
5. Для вторичного жилья — свидетельство о госрегистрации прав в ЕГРН.
6. Свидетельство о регистрации права на собственность.
7. Заключение проведенной экспертом оценки недвижимости (оригинал + копия).
8. Выписка из техпаспорта (оригинал + копия) получать в БТИ, требуется оплатить госпошлину, размер которой зависит от региона. Нижняя стоимость – 900 р.
9. Медицинское заключение о состоянии здоровья заемщика
10. Справки из психоневрологического и наркологического диспансеров (о том, что заемщик не состоит в них на учете).

Продление страхования ипотеки

Сбербанк предоставляет возможность заемщику продлить действие страхового полиса не только в отделении банка, но и дистанционно:

Страхование онлайн

Пошаговый алгоритм продления страховки на официальном сайте банка:

1. Перейти в раздел «Застраховать себя и имущество» на официальном сайте Сбербанка.
2. Открыть вкладку «Страхование имущества».
3. Зайти в раздел «Страхование ипотеки – оформить онлайн».
4. Нажать кнопку «Оформить онлайн*» (желтого цвета).
5. В открывшемся окне «Страхование ипотеки Онлайн» следует в три простых шага продлить договор:
   • Выбрать застрахованный объект и заполнить необходимые поля (автоматически рассчитается сумма оплаты).
   • Оформление. Ввести данные о старом полисе страхования, сведения о страхователе, его паспортные и контактные данные, адрес регистрации.
   • Подтвердить согласие на продление услуг страховой компании.

Страхование через личный кабинет

Доступно для заемщиков, которые имеют личный кабинет в системе online.sberbank.ru:

1. Необходимо зайти в систему.
2. Зайти в раздел «Переводы и платежи».
3. Пролистать страницу вниз до раздела «Оплата покупок и услуг».
4. Открыть вкладку «Страхование и Инвестиции».
5. Открыть раздел «Сбербанк страхование».

Договор продлевается в четыре шага:

• Нажать раздел «СК Сбербанк страхование».
• Выбрать услугу «Онлайн-полис Страхование ипотеки (продлить)» и заполнить реквизиты (ввести номер кредитного договора).
• Подтвердить оплату.
• Дождаться статуса операции «Операция проведена успешно».

С помощью смс-сервиса «Мобильный банк»

Для того чтобы продлить договор через смс-сервис «Мобильный банк», должны быть соблюдены два условия:

• Заемщик должен быть владельцем международной банковской карты Сбербанка с подключенной опцией «Мобильный банк».
• Заемщику пришло сообщение от банка с номера 900 с предложением продлить на год договор страхования недвижимости.

Если заемщика заинтересовало предложение, то ему следует:

1. Отправить в ответ сообщение с текстом «Ипотека сумма».
2. Изучить условия договора в «Информации для ознакомления».
3. Подтвердить оплату набором пятизначного кода в ответном сообщении.
4. Дождаться СМС, подтверждающего оплату.

Недостатки оформления страхования ипотеки

Приобретая недвижимость в ипотеку, заемщик оформляет страхование:

• приобретаемого жилья.
• жизни.
• титула квартиры.

Последний вид страхования связан с риском потери заемщиком права на квартиру. Причины потери прав могут быть разные, например:

• Мошенничество, подделка продавцом правоустанавливающих документов.
• Ущемление прав несовершеннолетних: жилплощадь продали, но прописанному в ней ребенку не предоставили другое жилье.
• Ошибки при регистрации прав собственности владельца и т.д.

Страхование титула актуально для покупателей вторичного жилья. Есть риск лишиться прав на жилплощадь из-за ошибок при регистрации или объявившихся лиц, чьи права при продаже недвижимости нарушили.

Годовая стоимость всех трех услуг обойдется клиенту примерно в 2,5-3% от задолженности по кредиту.

Кроме самого главного недостатка страховки – увеличение конечной стоимости недвижимости – есть еще ряд минусов:

• Без страхования ипотеки нельзя получить кредит.
• Повышение процентной ставки при отказе страховки на жизнь.
• Необходимость ежегодного продления услуг.
• При рефинансировании кредита могут возникнуть проблемы с возвратом денег за неиспользованное время.
• Дополнительные растраты денежных средств и времени на сбор недостающих бумаг для оформления страхования жизни.
• Навязывание Сбербанком невыгодных клиенту предложений.

Преимущества оформления страхования ипотеки

• Большой выбор надежных компаний-страховщиков.
• Экономия времени.
• Возможность оплатить услуги без посещения отделения банка.
• Возможность оформить страховку не в офисе страховой компании, а в отделении Сбербанка.
• При досрочной выплате кредита заемщик может вернуть часть оплаченной вперед суммы.
• Страховая компания обязана выплатить долг клиента по ипотеке, если случай признан страховым.

Отзывы клиентов

Поскольку избежать страхования при оформлении ипотеки невозможно, заемщику остается только найти наиболее выгодное предложение. Подходить к данному вопросу следует также серьезно, как это делают банки.

Те, кто уже стал обладателями квадратных метров, рекомендуют новичкам:

• Не торопиться в выборе компании, тщательно изучить все предложения страховщиков.
• Ознакомиться с реальными отзывами о работе страховых компаний, посмотреть рейтинг.
• Соглашаться на навязываемые сотрудниками «Сбербанка» предложения только после тщательного обдумывания. В основном такие услуги невыгодны клиенту.
• Внимательно изучить условия и сроки возврата страховой премии при досрочной выплате ипотеки.
• Хорошо подумать от каких рисков следует себя обезопасить. При наступлении страхового случая клиент избежит непредвиденных расходов.