Сколько стоит застраховать жилье?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

Добровольное страхование недвижимого имущества помогает возместить финансовые потери вследствие непредвиденного ущерба, нанесенного конструктивным элементам объекта, отделке, техническому оборудованию, а в некоторых случаях движимому имуществу, ландшафтным сооружениям, ограждениям и земельным участкам.

Сколько стоит застраховать жилье?

Несмотря на значимость, в нашей стране данный вид страхования не пользуется большим спросом и не является обязательным.

Страховка на дом — стоимость

Страхование имущества – недорогой способ для собственников домов уменьшить свои расходы при наступлении страхового случая, является низкоубыточным видом, что влияет на его невысокую цену.

Динамика рынка по имущественному страхованию за 2017 год:

КомпанияСборы, тыс. руб.

(данные ФССР, ФСФР, СБРФР)

Выплаты, тыс. руб.

(данные ФССР, ФСФР, СБРФР)

Росгосстрах16 243 3812 731 203
Сбербанк9 361 943259 673
ВТБ8 961 761993 682
Ресо-Гарантия4 037 080806 316
Альфастрахование3 790 289756 237
ВСК3 375 336572 308
Ингосстрах1 966 571539 153
СОГАЗ1 555 679300 928
Зетта1 057 651100 504
Согласие498 141115 899

Какие факторы влияют на стоимость полиса?

В страховых компаниях каждый полис рассчитывается индивидуально, и действуют различные коэффициенты определения страховой премии.

В тарифной сетке существуют критерии, которые сказываются на итоговой премии по договору:

  • страховая стоимость объекта недвижимости;
  • материал стен: каменный/деревянный;
  • наличие в доме камина, печи, сауны и других источников открытого огня;
  • строение сдается в аренду;
  • временное/постоянное проживание;
  • дом является объектом незавершенного строительства;
  • год постройки строения.

Факторы, влияющие на снижение премии по полису

  • включение франшизы в договор. При таком условии заключения договора, Страхователь берет на себя часть возмещения убытка, размер франшизы оговаривается при заключении полиса и влияет на его итоговую цену;
  • период действия (год, несколько месяцев);
  • наличие охранной/противопожарной системы, решеток на окнах, металлической входной двери;
  • продление безубыточного договора страхования;
  • наличие действующего безубыточного договора в компании по другим видам, за счет которого возможно предоставление скидки на заключение новых полисов.

Пример расчета стоимости страховки дома

«Коробочные продукты»

Включены готовые страховые суммы, премия и условия страхования. Как правило, оформляется такой договор очень быстро, без осмотра и полного пакета документов на объект. При невысокой стоимости недвижимости, является удобным вариантом заключения полиса.

Минусом является то, что договор вступает в действие только через несколько дней после оплаты. При наступлении страхового случая в данный период, Страховщик не берет на себя обязательств выплаты по ущербу.

Пример №1 программы «экспресс»

ОбъектСтраховая суммаСтраховая премия
Дом (деревянные конструктивные элементы и отделка)500 0003 440
Движимое имущество50 000880
Баня250 0001 880
 Итого6   200

Пример №2 программы «экспресс»

Страховая стоимость100 000170 000300 000390 000500 000
Конструктив50 000100 000150 000200 00350 000
Отделка50 00050 000150 000150 000150 000
Движимое имущество20 00040 000
Премия8801 4402 6403 3204 400

Персональное страхование

Подразумевает индивидуальный подход к договору: осмотр и фотографирование объекта представителем Страховщика, составление описи, определение стоимости недвижимости компетентными специалистами, предоставление страховой компании полного комплекта документов. Предусмотрена рассрочка по оплате полиса.

Пример расчета стоимости №1

  • Объект: жилой дом, материал стен и перекрытий – кирпич, постоянное проживание, источников открытого огня нет.
  • Стоимость: 3 000 000 руб.
  • Пакет рисков: полный.
  • Для данного примера средняя стоимость составит: 11 500 руб.

Пример расчета стоимости №2

  • Объект: жилой дом, материал стен и перекрытий – дерево, постоянное проживание, источников открытого огня  нет.
  • Стоимость: 3 000 000 руб.
  • Пакет рисков: полный.
  • Для данного примера средняя стоимость составит: 15 000 руб.

Калькулятор страхования дома

Рассчитать стоимость договора можно предварительно, воспользовавшись калькулятором на сайтах страховых компаний.

Выглядит он как  электронная форма, простая и удобная в использовании, в которой необходимо заполнить данные по недвижимости:

  • регион;
  • материал стен (каменный/деревянный);
  • стоимость объекта (если неизвестна оценочная, для предварительного расчета, можно указать ориентировочную рыночную цену, без учета земельного участка);
  • иные особенности: постоянное или временное проживание, наличие сауны, камина или печи;
  • пакет рисков.
Примечание! Расчет в калькуляторе не является итоговым. Точную премию по полису, необходимо уточнять у сотрудников страховой организации.

От чего можно застраховать свой дом?

Правила страхования имущества физических лиц у Страховщиков могут отличаться, соответственно и покрытие по полису тоже.

Основные страховые риски:

  • пожар, взрыв, в том числе бытового газа;
  • стихийные бедствия;
  • удар молнии;
  • терроризм;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • повреждение водой из-за аварий канализационных, водопроводных и отопительных систем;
  • падение летающих объектов и деревьев, наезд транспортных средств;
  • Разбой, кража со взломом, грабеж;
  • бой стекол;
  • иной вид ущерба.

Приобретение страхового полиса – дальновидное решение, так как могут произойти различного рода риски, влияющие на финансовое благосостояние, такие как, пожар, стихийное бедствие, противоправные действия третьих лиц, кража и другие непредвиденные случаи.

Отметим! Главное, грамотно подойти к выбору страховой компании. Важно обратить внимание на репутацию Страховщика, наличие лицензии, рейтинга финансовой надежности. А также при оформлении полиса необходимо тщательно изучить правила и все условия страхования.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Бесплатная консультация юриста



Ссылка на основную публикацию
Бесплатные консультации: Москва: +7 (499) 455-03-75 | СПб: +7 (812) 407-26-30 | Консультант:
Консультант онлайн